Je hebt een eigen huis en bent toe aan een volgende stap. Je kijkt eens op Funda wat huizen zoals dat van jou tegenwoordig opleveren en ziet bedragen voorbijkomen waar je een paar jaar geleden misschien alleen maar van kon dromen.
Stel dat je denkt: mijn huis is ongeveer € 500.000 waard. Het huis waar ik verliefd op ben kost ook rond de € 500.000.
Kat in het bakkie, toch?
Helaas. Zo eenvoudig werkt het niet.
De waarde van je huidige huis is belangrijk, maar vertelt maar een deel van het verhaal. Je hebt ook te maken met je huidige hypotheek, eventuele overwaarde, je inkomen én de financiering van je volgende huis.
En juist als je al langere tijd in je huidige huis woont, kan daar een verrassing tussen zitten. Positief óf negatief.
Dit is een misverstand dat ik in de praktijk regelmatig tegenkom.
Je ziet wat je huidige huis ongeveer waard is en vergelijkt dat bedrag met de vraagprijs van een ander huis.
Alleen: je kunt je ene huis niet simpelweg inruilen voor het andere.
Op je huidige huis rust waarschijnlijk nog een hypotheek. Het verschil tussen de verkoopopbrengst en wat je nog aan hypotheek moet aflossen, bepaalt mede hoeveel overwaarde er overblijft. Daarnaast kijkt een geldverstrekker naar je inkomen en naar wat je in jouw situatie kunt lenen.
Daar komen vervolgens nog de mogelijkheden van je bestaande hypotheek bij.
En precies daarom vind ik het zo belangrijk om je financiële plaatje scherp te hebben vóórdat je serieus op huizen gaat bieden.
Heb je je huidige hypotheek afgesloten in een periode waarin de hypotheekrente veel lager was? Dan is het interessant om te onderzoeken of je die hypotheek kunt meenemen naar je volgende huis.
Dat kan financieel aantrekkelijk zijn.
Maar ook hier geldt: meenemen betekent niet simpelweg dat alles hetzelfde blijft en je weer opnieuw begint.
Stel dat een deel van je hypotheek nog twintig jaar loopt. Dan wordt dat bij een verhuizing niet ineens opnieuw dertig jaar. Voor het bedrag dat je extra nodig hebt voor je volgende huis, kunnen bovendien weer andere voorwaarden en een andere rente gelden. Laura benoemt in de video precies die combinatie van een bestaand en een nieuw hypotheekdeel.
En dan begrijp je waarschijnlijk meteen waarom ik hier als makelaar geen rekensommetje ga maken.
Daar hebben we hypotheekadviseurs voor.
Als je al een huis hebt, heb je meestal ook al een bank of andere hypotheekverstrekker. Het voelt daarom heel logisch om daar als eerste weer aan te kloppen.
Toch zou ik mezelf daar niet automatisch toe beperken.
Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan niet alleen kijken naar de mogelijkheden bij je huidige geldverstrekker, maar ook naar andere partijen en constructies. Dat geeft je een breder beeld van wat er in jouw situatie mogelijk is. Dat is ook het advies dat Laura in de video nadrukkelijk geeft.
Je wilt tenslotte niet alleen weten:
Wat kan ik lenen?
Je wilt het hele plaatje begrijpen.
Wat gebeurt er met mijn huidige hypotheek? Hoeveel overwaarde heb ik waarschijnlijk? Wat betekent die overwaarde voor mijn volgende aankoop? Kan ik mijn huidige rentevoorwaarden meenemen? En welk bedrag kan of wil ik daarnaast financieren?
Pas als je die puzzel legt, weet je binnen welke bandbreedte je echt naar een volgend huis kunt zoeken.
Voor veel huiseigenaren is de overwaarde die ze in de afgelopen jaren hebben opgebouwd een belangrijk onderdeel van hun volgende stap.
Maar ook daar zit nuance in.
In de video vertelt Laura bijvoorbeeld over een klant die een deel van zijn overwaarde gebruikte om een oldtimer te kopen. Daar was hij ontzettend blij mee. Alleen heeft zo’n keuze wel gevolgen voor de financiering van je volgende huis.
Dat voorbeeld vind ik eigenlijk heel treffend.
Overwaarde kan je mogelijkheden vergroten, maar het is verstandig om eerst te begrijpen wat verschillende keuzes financieel betekenen voordat je alvast plannen maakt met het bedrag dat straks mogelijk vrijkomt.
Er is nog een reden waarom ik dit financiële gesprek liever aan het begin van je zoektocht zie dan aan het einde.
Stel: je vindt je droomhuis.
Er zijn meerdere geïnteresseerden en jij wilt een bod doen.
Als verkoopmakelaar zie ik dan een groot verschil tussen iemand die zegt:
“Ik heb zelf een huis te verkopen en volgens mij moet het financieel wel lukken.”
en iemand die zijn financiële mogelijkheden al heeft laten doorrekenen en precies weet wat haalbaar is.
Een verkoper kijkt namelijk niet altijd alleen naar het hoogste bedrag. Ook zekerheid speelt een rol.
Laura geeft daar in de video een heel concreet praktijkvoorbeeld van: wanneer zij als verkopend makelaar moet kiezen tussen bieders, geeft iemand die zijn financiële voorbereiding goed op orde heeft de verkoper meer vertrouwen dan iemand die nog niet eens met een bank of adviseur heeft gesproken.
Dat betekent natuurlijk niet dat degene met de beste voorbereiding automatisch het huis krijgt. Maar in een spannende verkoop kan zekerheid wel degelijk meewegen.
Misschien klinkt een gesprek met een hypotheekadviseur niet als het leukste onderdeel van je zoektocht naar een volgend huis.
Funda is verleidelijker.
Toch geeft juist die financiële voorbereiding rust.
Je weet welke prijsklasse realistisch is. Je weet beter wat de verkoop van je huidige huis voor je betekent. Je weet of je bestaande hypotheek nog interessante mogelijkheden biedt. En als dat ene huis voorbijkomt, hoef je niet dán pas uit te zoeken of het überhaupt kan.
Want één ding wil je liever voorkomen: eindelijk het huis vinden waar alles klopt en vervolgens ontdekken dat het financiële plaatje anders in elkaar zit dan je dacht.
Je huidige huis geeft je misschien meer mogelijkheden dan je denkt. Maar hoeveel precies? Dat weet je pas als je het hele financiële plaatje laat bekijken.
Denk je na over een volgende stap? Dan is het prettig om te weten waar je vandaag staat. Een actuele waarde-indicatie van je huis geeft je meer inzicht in je mogelijkheden en helpt je om beter voorbereid keuzes te maken.
